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小貸公司貸款激增 行業醞釀評級自律

2011-04-27

      在經歷了印度小額信貸危機之后,小額信貸客戶的保護成了國際小貸市場關注的焦點。

      4月26日,中國小額信貸聯盟(下稱“小貸聯盟”)發布《國際小額信貸保護原則征求意見稿》,小貸聯盟秘書長白澄宇表示,“客戶保護對小額信貸機構最基本的要求,小額信貸機構的業務開展,初衷和目的就是幫助弱勢群體,如果結果是客戶不僅沒有受益,反而受到損害,其價值則沒有了。”

      印度小額信貸危機的爆發,主要是對客戶保護的缺失,為爭奪市場而惡性放貸,造成客戶負債過度。小額信貸機構在設計產品和放貸渠道時應本著為客戶提供價值的原則。機構應分析產品和渠道的適宜性,保證客戶的利益,“尤其不能導致客戶過度負債”。

      中國人民銀行的數據顯示,一季度全國小貸機構,貸款余額達到2407.66億元,累計新增貸款427億元,增速21.6%。

      此外,值得關注的是,國內一直存在著中央層面關于小額信貸機構監管缺位的現象,國內一直存在著小額信貸機構中央層面監管缺位的現象,目前小額信貸公司的設立批準及監管都是由省或直轄市的金融辦負責。

      由此而帶來的一個最直接的問題是,國內小額信貸公司的“身份尷尬”。

      一位地方金融辦的人士對記者表示,目前國內的小額貸款公司按照金融辦的要求執行的是金融機構的財務準則和流程,但是卻一直沒有得到非銀行金融機構的“身份認定”。

     “沒有央行、銀監會等中央金融監管機構的認定,小貸公司就不算是金融機構。與此同時,小額信貸公司也得不到很多中央優惠政策的覆蓋。”該人士指出。

      國內一直存在著中央層面關于小額信貸機構監管缺位的現象,行業自律顯得尤為重要。據白澄宇介紹,國際上已有4-5家小額信貸公司的評級機構,而國內則暫時還是空白。小額信貸聯盟也正在醞釀推出一個小額信貸機構的評級。

      記者采訪多家小額貸款公司的負責人,均表示還沒有聽說過有什么評級。重慶地區的一位小貸公司老總表示,“目前只有市金融辦的小貸公司排名,行業評級還沒有。不過,進行評級的話將利于小貸公司總體行業水平的提升。”

      白澄宇告訴記者,“目前我們做的還只是評估,也就是社會績效和經濟績效的評估。評級的話,則是在大量的評估基礎上比較形成一些行業內標桿式的指標,從而確定各家公司在行業內的地位。”

      事實上,去年十月,國際上小額信貸組織就聯合搞一個小額信貸社會績效認證,不僅認證客戶,還認證投資者,白澄宇表示,“以往小額信貸的評級都是經濟效益,真正懂得小額信貸機制理念的投資者才允許投資,不懂的人可能會擾亂秩序。這在國際已經形成了一個潮流。”

      推行小額信貸機構的評級,可以加強行業的透明度,提升整個行業水準,同時也可以給投資者和客戶進行一些風險提示。“不過,目前很多機構并不太愿意參與評級。進行評級意味著要披露企業自身的經營和財務數據。”白澄宇指出。

      截至2011年3月31日,全國小額信貸公司達到3027家,實收資本總額合計達到2140.80億元。

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